傳統(tǒng)企業(yè)如何跨界互聯(lián)網(wǎng)金融

一年多前，以蘇寧、五糧液、海爾為代表的傳統(tǒng)企業(yè)集團(tuán)紛紛加入到攪局互聯(lián)網(wǎng)金融的行列，一年過去了，他們的成績(jī)?cè)鯓樱?br/>

5月11日，海爾集團(tuán)旗下的海融易在2016互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告會(huì)上公布了一份成績(jī)單：海融易自去年4月上線，交易量達(dá)到101億，用戶規(guī)模為200萬。

這個(gè)成績(jī)足以躋身網(wǎng)貸百?gòu)?qiáng)榜，而其發(fā)展之迅速則主要得益于自身的生態(tài)圈資源。今年以來，在監(jiān)管政策逐步收緊下，供應(yīng)鏈金融以其交易背景真實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)可控等特點(diǎn)受到互聯(lián)網(wǎng)金融圈的追捧。網(wǎng)貸天眼與中瑞財(cái)富聯(lián)合發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15萬億左右。

傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融成為不少大集團(tuán)的首選。

所謂供應(yīng)鏈金融，也就是核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間達(dá)成的面向供應(yīng)鏈成員企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。海爾互聯(lián)網(wǎng)金融旗下平臺(tái)海融易正是此模式，依托過去30多年海爾積累的上下游供銷體系，以及大量的用戶、品牌等資源，海融易為海爾體系內(nèi)的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。

“海爾為什么開始就做供應(yīng)鏈金融？我們2014年底才開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，海爾作為一個(gè)30年的龍頭企業(yè)，最大的資源就是生態(tài)圈。” 海融易首席風(fēng)控官劉亞梅稱。

記者了解到，像海爾經(jīng)銷商過去要在銀行申請(qǐng)貸款，手續(xù)非常繁雜而且周期很長(zhǎng)，并不能保證他所急需的融資貸款及時(shí)有效到位，而每年春節(jié)是傳統(tǒng)現(xiàn)金流緊張的節(jié)點(diǎn)。經(jīng)銷商現(xiàn)在可以通過海融易申請(qǐng)貸款，從提交申請(qǐng)到審核放款兩個(gè)工作日全部流程走完。

在海爾供應(yīng)鏈金融模式中，一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)在于，核心企業(yè)即海爾可以為上下游提供信用擔(dān)保，海融易由此獲得優(yōu)質(zhì)安全的資產(chǎn)，這等于海爾將自己的信用注入到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條里，并且對(duì)資金流、信息流、物流進(jìn)行有效控制，單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣��?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

劉亞梅說，海爾做互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)也是想結(jié)合資金流、物流和信息流三個(gè)方面，“我們有一家P2P平臺(tái)，還有第三家支付公司快捷通，海爾切入業(yè)務(wù)時(shí)把第三方公司快捷通也切入進(jìn)去，除了保證我們的融資有真實(shí)貿(mào)易之外，還能真實(shí)到規(guī)定的賬戶，不能挪作它用，同時(shí)在物流上我們與海爾的業(yè)務(wù)對(duì)接”。

仍需做好風(fēng)控

目前，除了海融易這樣，由核心企業(yè)自己發(fā)起成立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，還有很多企業(yè)是與P2P合作。根據(jù)網(wǎng)貸天眼的報(bào)告中，截止到目前P2P網(wǎng)貸圈涉足供應(yīng)鏈金融的企業(yè)有20余家，涉及到的行業(yè)主要有大宗商品、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等。

網(wǎng)貸天眼副總裁潘瑾健介紹，供應(yīng)鏈金融歸結(jié)起來主要有三個(gè)業(yè)務(wù)：一是面向賣方的應(yīng)收賬款融資；二是面向物流方的存貨質(zhì)押融資；三是面向買方的預(yù)付賬款融資，這些供應(yīng)鏈體系上集聚了大量的中小微企業(yè)。

不過，供應(yīng)鏈金融作為金融，其風(fēng)控問題也成為不可回避的問題。

劉亞梅指出，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)還是金融，金融核心的部分是風(fēng)險(xiǎn)控制�！罢麄�(gè)風(fēng)控流程不是光有數(shù)據(jù)就可以了，有了數(shù)據(jù)怎么做分析，怎么建立模型，建立策略以及用整個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)執(zhí)行，把政策切入到業(yè)務(wù)做運(yùn)用，整個(gè)風(fēng)控執(zhí)行力也非常重要。我們運(yùn)用了海爾產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，進(jìn)貨、傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)都用，建立了一定的風(fēng)控策略，這是全風(fēng)控概念�！�

未來是否會(huì)有越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)打造自己的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)？金投手CEO葛林波在接受記者采訪時(shí)說，互聯(lián)網(wǎng)金融有門檻，比如IT技術(shù)需要一個(gè)IT團(tuán)隊(duì)來做，傳統(tǒng)集團(tuán)有時(shí)不愿或者花這么大的成本來做供應(yīng)鏈金融，所以未來更需要供應(yīng)鏈金融開放式的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、平臺(tái)對(duì)接，各大集團(tuán)可以在一個(gè)平臺(tái)建類似天貓的旗艦店。

“像海爾這些大的企業(yè)，包括央企、民營(yíng)中大的企業(yè)如果比較熟悉，做供應(yīng)鏈金融是可行的，當(dāng)然要防止集團(tuán)的自融�！敝袊�(guó)人民大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)治理中心負(fù)責(zé)人楊東對(duì)記者表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，供應(yīng)鏈金融是個(gè)機(jī)會(huì)，中國(guó)在當(dāng)下只能是按照供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈體系才能夠有效做好風(fēng)控，不過因?yàn)楸茹y行成本低又要保證盡調(diào)、風(fēng)控的安全審查，不可能大規(guī)模做，只有對(duì)供應(yīng)鏈體系里的相關(guān)企業(yè)、數(shù)據(jù)、情況比較了解的才能做好風(fēng)控。